Cu cărţile pe faţă despre creditori şi debitori...
Postat la: 19.05.2022 | Scris de: ZIUA NEWS
0
În 2008, la nici trei săptămâni de când căzuse Lehman Brothers, turbulenţa ce a zguduit Statele Unite trecea deja Atlanticul şi ameninţa să cuprindă întreaga lume. Parisul părea să fie prima staţie. Simptomul: panica.
Pe pieţele financiare, care fierbeau, cuvântul de ordine era vânzarea. Deţinătorii de titluri încercau să scape repede de povara lor. Ca să stopeze agitaţia din bănci, asaltate de depunătorii care s-au repezit să-şi retragă depozitele, guvernul francez a promis că va deschide „paraşuta de aur": va umbla la buget ca să salveze băncile. A urmat promisiunea că depozitele până la o sută de mii de euro vor fi garantate. Cotidianul „Le Figaro" aflase că autorităţile pregătesc „un plan istoric pentru restabilirea încrederii".
Publicaţiile umoristice, într-o încercare de a mai destinde atmosfera, erau pline de caricaturi ce luau în derâdere agitaţia în creştere. Una dintre ele înfăţişa o coadă lungă în faţa unei bănci. O deponentă, ce ajunsese la ghişeu, voia să retragă 300 de euro. Răspunsul casieriţei este descurajant: „Nu e posibil chiar atât de repede". Alături, o scenă din biroul directorului: un magnat vrea să retragă imediat 3 miliarde de euro. Directorul: „Asta se poate aranja!"...
Caricaturistul, „furat" de poantă, a respectat numai jumătate de adevăr. Deponenta, cu un cont de numai 300 de euro, era îndemnată să mai aştepte. Scena era credibilă, pentru că exprima o realitate repetată în toate băncile din lume, în astfel de momente. Întâi pentru că băncile nu imobilizează la ghişee atâtea bancnote câte să ajungă pentru a face faţă retragerilor în timp de panică. În astfel de situaţii recurg la planificări. Apoi, pentru că băncile au experienţă, ştiu că agitaţia se potoleşte după ce trece primul impuls, şi că amânarea e sănătoasă. Scena din biroul directorului e însă ruptă de realitate. Niciun director de bancă, dacă nu e corupt, nu va da răspunsul din caricatură. Bineînţeles că va fi curtenitor cu un client cu un cont de depozit de 3 miliarde de euro, dar nu favorizând-i retragerea, pentru că a doua zi ar fi trebuit să-şi dea demisia, ci propunându-i o creştere de dobândă.
Revenind la noi acasă, în primele zile de după 24 februarie 2022, amintesc că războiul care începuse în Ucraina, suprapus peste inflaţia în creştere, a provocat tensiuni oarecum asemănătoare cu acelea din Parisul anului 2008. Scriu oarecum asemănătoare pentru că România nu-şi permite, nu şi-a permis nici în 2008, să deschidă „paraşuta de aur", nici să lanseze planuri de salvare costisitoare şi nici directorii de bănci nu au primit solicitări de retrageri de...3 miliarde de euro. Dar a fost ceva panică, numeroşi depunători s-au repezit la ghişee să scotă 300 sau 400 de euro iar băncile le-au propus să se înscrie pe liste de retrageri, pentru a-şi planifica aprovizionarea cu valută fizică. La casele de schimb, pentru retrageri de „sume mari", asta însemnând peste 3.000 de euro, erau propuse negocieri.
Nu cred că pentru a le acorda facilităţi - casele de schimb vând doar ce cumpără de la populaţie iar în acele zile de agitaţie valuta se cumpăra şi nu se vindea, prin urmare se adunau greu 3.000 de euro - ci pentru a le propune un curs de schimb cu mult peste 5 lei pentru un euro. După ce agitaţia, de scurtă durată, s-a topit şi în piaţă a revenit calmul, când s-a tras linie, ne-am lămurit că mulţi dintre cei care au schimbat sume mari au ajuns să plătească şi 5,30 de lei pentru 1 euro. Într-o săptămână-două, când cozile au dispărut iar cursul a revenit în matca lui, la sub 5 lei pentru un euro, au fost contabilizate pierderi semnificative. Impozit pe panică.
La bănci, soluţiile au fost două. Celor care au vrut să facă schimburi valutare fără să-şi desfiinţeze depozitul, schimbul s-a făcut pe loc, în cont, fiindcă nu era nevoie de valută fizică. Iar celor ce au optat pentru retrageri, li s-au făcut programări, pentru că băncile au fost nevoite să angajeze avioane ca să aducă bancnote de la băncile corespondente. Toţi au pierdut. Pentru că... panica e costisitoare.
Apropo de depozite. În mentalitatea societăţii noastre, într-un climat în care se discută insistent despre „românii cu credite", iar discuţia se poartă cu ochii pe dinamica ROBOR-ului şi pe dobânzile active, cele plătite de populaţia împrumutată, simpla rostire a cuvântului credit trimite la bănci. Legea numeşte banca instituţie de credit, această titulatură îi sporeşte importanţa, pentru că dacă o bancă refuză un credit, o companie poate fi adusă în situaţia de a opri producţia iar o familie poate fi nevoită să renunţe la achiziţionarea unei case ori a unui alt bun de folosinţă îndelungată. Sau, pur şi simplu, să amâne un consum.
Să fie limpede. Creditul este o importantă locomotivă a activităţii economice sau a bunăstării populaţiei. Domeniul este extrem de sensibil. Dacă spunem că „banca îţi dă umbrela când e soare şi ţi-o ia când plouă", avem în vedere îndemnul omniprezent către cei ce-şi doresc credite bancare, acela de „a scăpa singuri de nori" şi apoi să vină la bancă şi să solicite un credit, dovedind că au adus ceva soare în starea financiară şi că se pot angaja să garanteze un credit. Dar, din această perspectivă, a împrumuturilor date de bănci, epuizăm doar jumătate de problemă: relaţia contractuală între băncile creditoare şi debitorii de toate categoriile, care s-au împrumutat de la bănci. Ei nu sunt nici măcar 3 milioane.
Există însă, în societatea noastră, şi o altă categorie de creditori. Iar ei sunt aproape de 10 milioane. Cei care împrumută băncile: depunătorii. Deţinătorii celor 15,4 milioane de depozite bancare. În lei, peste 70 la sută; şi în valută. Există şi la noi un vârf al depunerilor. Modest însă. Cam 0,3 la sută dintre depunători, cu depozite peste 500.000 de lei. Nota Bene: de lei şi nu de euro. Ceilalţi? În jur de 81 la sută au depozite până la 50.000 de lei în timp ce alţi 12,1 la sută deţin depozite între 50.001 şi 100.000 de lei.
Cei din prima categorie, de 0,3 la sută, cu o medie a depozitului de 1,1 milioane de lei, au desigur putere de negociere. Şi cum niciunei bănci cu-i convine să i se rărească această clientelă, acceptă negocieri. Şi e cert că au obţinut - atunci când au făcut ...aluzii la eventuale retrageri - dobânzi mai mari. Oricum, băncile au început să înţeleagă importanţa acestei categorii de creditori. Şi au început să urce dobânzile pasive. Decizia BNR de a urca dobânda-cheie la 3,75 la sută deschide calea către o nouă repriză de creşteri de dobânzi.
Adrian Vasilescu
ULTIMA ORA
-
ANAF îi ia în vizor pe românii care nu își declară veniturile
Toate veniturile trebuie declarate la ANAF. Cât vine vorba despre venituri, vorbim despre banii proveniți din dividende, criptomonede, acțiuni și depozite bancare. Inclusiv cei care au deschis un depozit la bancă trebuie să raporteze acest lucru în cazul în care există o dobândă. Totodată, se mai modifică și alte aspecte importante.
-
Povestea neștiută a celei mai vechi tăblițe cu cele Zece Porunci: A fost vândută pe o sumă colosală
Pea mai veche tăbliţă cunoscută, inscripţionată cu cele Zece Porunci din Vechiul Testament, a fost vândută cu 5,04 milioane de dolari, mai mult decât dublul estimării sale maxime.
-
Politico fac e o analiză decisivă: Al treilea război mondial este deja în desfășurare!
Dacă ați fi mers pe linia frontului în primele săptămâni ale războiului din Ucraina, ați fi putut auzi strigăte în ucraineană și rusă, poate amestecate cu voci care vorbeau limbi regionale precum buryat și cecenă, scrie POLITICO.
-
Ce au decis judecătorii CAB în dosarul Călin Georgescu-anularea alegerilor prezidențiale - Fostul candidat independent a fost prezent în instanță
Instanţa Curţii de Apel Bucureşti a acordat un nou termen în procesul Călin Georgescu-anularea alegrilor prezidențiale, pentru 13 ianuarie 2025, pentru când se citează părţile, prin poştă şi prin mail sau fax
-
Candidatul comun zice că nu există nicio legătură între el și partidele de la guvernare. Crin Antonescu și-a anunțat demisia din PNL
Noiua coaliție guvernamentală, formată din PSD, PNL, UDMR și minoritățile naționale, a anunțat astăzi asumarea unui candidat comun la alegerile prezidențiale de anul viitor, în persoana lui Crin Antonescu. Fostul lider al liberalilor a spus că a acceptat propunerea partidelor de a fi candidatul comun la alegerile prezidențiale viitoare.
-
Răsturnare de situație: Care a fost, de fapt, cauza decesului actorului Mircea Diaconu - Fiica acestuia, mărturii emoționante
Marele actor Mircea Diaconu s-a stins din viață cu doar 10 zile înainte de a împlini 75 de ani. Se știa că acesta se confrunta de ceva vreme cu o boală incurabilă, iar ultimele sale momente le-a petrecut pe un pat în Spitalul Fundeni.
-
Elon Musk începe Operațiunea "Resetarea": Prima mare instituție care va intra în malaxor
Omul de afaceri Elon Musk, cea mai bogată persoană din lume şi persoana desemnată de viitorul preşedinte al SUA, Donald Trump, cu reformarea administraţiei publice, a luat la ţintă Rezerva Federală americană.
-
Trădare, dar să știm și noi: 21 de parlamentari suveraniști au votat pentru noua coaliție pro europeană
Blocul suveranist suferă o lovitură extrem de grea, la primul mare test din Parlament. La votul pentru președinții Senatului și Camerei Deputaților, 21 de parlamentari care nu pot fi decât din AUR, POT sau SOS România au votat alături de coaliția pro europeană formată din PSD, PNL, UDMR și Minoritățile Naționale.
-
Controlul statului asupra vietii private: ANAF monitorizează retragerile din bancomate. Atenție la suma pe care o scoateți
Românii care retrag sume mari de bani din bancomate intră în atenția Agenției Naționale de Administrare Fiscală (ANAF). Instituția a anunțat că va monitoriza atent aceste tranzacții pentru a preveni fraudele fiscale.
DIN CATEGORIE
- TOP CITITE
- TOP COMENTATE
- 1.Fostă "Golden Girl" al Sistemului simte că i-a venit vremea ca să preia puterea în România
- 2.Tehnica loviturii de stat. Rolul SRI. Absența Armatei din ecuație
- 3.Who are you Mr. Călin Georgescu?
- 4.MINCIUNA LA RANG DE POLITICĂ DE STAT
- 5.OPRIȚI LOVITURA DE STAT!
- 6.Autorii haosului nu vor scăpa nici în gaură de șarpe
- 7.Scenariul atomic: va fi invalidat președintele ales Călin Georgescu după modelul Șoșoacă?
- 8.USR, Lasconi și minciuna progresului: cum curentul woke vă manipulează și vă distruge viețile
- 9.Inflație de viitori prezidențiabili, de tipul #CandidațiiAltora. Suveraniștilor veritabili li se va bara calea. România, #RaiulExploatatorilor!
- 10.SECURISTAN? Clar că da! Sub spectrul "STALINISM FOR ALL SEASONS"
comentarii
Adauga un comentariuAdauga comentariu